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擔(dān)保:清者何以自清
訪河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司 記者:胡萍河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司 記者:胡萍 業(yè)內(nèi)認(rèn)為,擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔(dān)保公司的問題由此而生。在河南省擔(dān)保集團(tuán)公司董


    訪河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司     記者:胡萍河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司     記者:胡萍       業(yè)內(nèi)認(rèn)為,擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔(dān)保公司的問題由此而生。在河南省擔(dān)保集團(tuán)公司董事長陳金玉看來,公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。       河南鄭州,今年8月當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門公布的涉嫌非法集資案件中,擔(dān)保公司占比近6成,被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是擔(dān)保“亂象”高發(fā)區(qū),擔(dān)保公司數(shù)量在大規(guī)模清理整頓后從將近500家減至100余家。       然而,當(dāng)不合規(guī)者遭清退出局之時,還有些擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量持續(xù)增長,發(fā)展勢頭良好。以河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)公司為例,自2010年元月成立以來,提供融資性擔(dān)保近700億元,直接或間接扶持中小微企業(yè)16860余家,促進(jìn)企業(yè)新增銷售收入2156億元,安排就業(yè)崗位40多萬個。       于是,有人提出疑問:擔(dān)保行業(yè)“亂象”能否改善?也有人提出解決思路:應(yīng)重新為擔(dān)保定位,并界定和區(qū)分政策性擔(dān)保與商業(yè)性擔(dān)保的責(zé)任和作用。       擔(dān)保行業(yè)的       “馬太效應(yīng)”       蔣經(jīng)理一下車,就看到在樓門外等候的河南省鄭起起重設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人,蔣經(jīng)理是來談下一步的合作計劃。       “鄭起”負(fù)責(zé)人告訴記者,公司是家族式民營企業(yè),河南省擔(dān)保集團(tuán)公司自成立之初起就為企業(yè)提供貸款擔(dān)保,幾年來擔(dān)保貸款額度已從800萬元追加到4000萬元,目前該公司注冊資本已翻一番,正在排隊等待上市。       談及為何選擇省擔(dān)保集團(tuán)公司,該公司負(fù)責(zé)人說:“自從公司發(fā)展起來找我們做業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司越來越多,但我們就是信任省擔(dān)保集團(tuán)公司,不光是因?yàn)殡p方合作長,更是因?yàn)榉判??!?      身處業(yè)內(nèi)的蔣經(jīng)理道明了擔(dān)保行業(yè)良莠不齊的現(xiàn)狀:“缺錢的小微企業(yè)很多,大部分時候是擔(dān)保挑企業(yè),可現(xiàn)在擔(dān)保亂象讓企業(yè)越來越看不明白,企業(yè)在選擇擔(dān)保公司時也更加謹(jǐn)慎了,企業(yè)比較傾向于政策性擔(dān)保公司。”       弱者更弱,強(qiáng)者恒強(qiáng),這個自然法則同樣適用于河南擔(dān)保行業(yè)。       在河南,有業(yè)務(wù)情況較好、擔(dān)保額不斷增長的擔(dān)保公司,也有相對較差、目前沒有擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。河南省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人在分析部分民營擔(dān)保公司依然開展業(yè)務(wù)較好的原因時說,資金狀況充實(shí),合作銀行較多、分散,維護(hù)和建立穩(wěn)定的客戶資源,代償能力、抗風(fēng)險能力強(qiáng)是這些公司的共性特點(diǎn)。合作銀行少或比較單一的擔(dān)保公司,一旦總行有新的政策,將面臨大的系統(tǒng)性風(fēng)險。擔(dān)保公司應(yīng)努力爭取與多家銀行合作,同時拓展資本市場、信托、基金等融資渠道,避免擔(dān)保業(yè)務(wù)受限。       價值取向       決定擔(dān)保能否走“正道”       業(yè)內(nèi)認(rèn)為,擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔(dān)保公司的問題由此而生。在河南省擔(dān)保集團(tuán)公司董事長陳金玉看來,公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。       “投資者的價值訴求是公司經(jīng)營的根本導(dǎo)向。從投資回報、經(jīng)營風(fēng)險角度分析,擔(dān)保行業(yè)的社會效益高于其經(jīng)濟(jì)效益,具有公益色彩。河南省擔(dān)保集團(tuán)公司注冊資本中各級財政出資占比高達(dá)95%,這一資本構(gòu)成決定了公司以社會效益為主的價值取向,始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營,堅持社會效益優(yōu)先,堅持以再擔(dān)保增信為服務(wù)重點(diǎn)、以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,堅持以差異化服務(wù)為經(jīng)營策略?!标惤鹩裾f,公司根據(jù)河南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求研發(fā)新產(chǎn)品,實(shí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率,對產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項目及中小企業(yè)融資,擔(dān)保費(fèi)按國家規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下浮25%以上,最高下浮50%;對再擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行低收費(fèi)或零收費(fèi),提供一般保證責(zé)任的費(fèi)率不超過0.05%,近年實(shí)行零收費(fèi);提供附條件連帶保證責(zé)任的,費(fèi)率不超過0.2%;原則上不收取客戶保證金,提高企業(yè)資金使用效率。       作為當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保業(yè)協(xié)會副會長單位,注冊資本中高達(dá)95%的各級財政出資占比,該公司某種程度上是當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保業(yè)的形象代言人。目前,該公司投資參股全省142個縣、市、區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),并要求地方政府以1∶1的比例對本級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金配套,同時鼓勵社會資本投資入股。通過這種方式,河南省政策性擔(dān)保體系注冊資本已達(dá)到150億元,融資擔(dān)保服務(wù)能力達(dá)到1500億元,以財政資金為依托、以省擔(dān)保集團(tuán)公司為龍頭、以股權(quán)為紐帶的省、市、縣三級緊密型政策性擔(dān)保體系初步建立。       “河南省擔(dān)保集團(tuán)公司融資性擔(dān)保額年均增長率超過50%,這樣的快速發(fā)展,是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、河南擔(dān)保行業(yè)10年來經(jīng)驗(yàn)的積累?!标惤鹩裾f,實(shí)踐證明,政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮主導(dǎo)和引領(lǐng)作用,通過改革創(chuàng)新,可解決發(fā)展中的困難,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。       嚴(yán)控風(fēng)險       是首要任務(wù)       中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營管理和財務(wù)管理不規(guī)范、信用水平較低、抵(質(zhì))押物不足等問題,中小企業(yè)融資在資金用途、聯(lián)?;ケ<靶袠I(yè)政策等方面有較大風(fēng)險?!叭谫Y擔(dān)保行業(yè)的使命之一,就是要控制和規(guī)避中小企業(yè)風(fēng)險,為其融資與發(fā)展提供信用增進(jìn)服務(wù)。識別風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險和控制風(fēng)險可以說是擔(dān)保公司的看家本領(lǐng)?!焙幽鲜?dān)保集團(tuán)公司總經(jīng)理王宇如是說。       當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)放緩導(dǎo)致行業(yè)增長減速,代償風(fēng)險上升,擔(dān)保公司經(jīng)營環(huán)境有所惡化,而銀行開始向中小企業(yè)下沉使得規(guī)模較小的擔(dān)保公司生存環(huán)境進(jìn)一步惡化,在此背景下,控制風(fēng)險顯得更為重要。       對于如何嚴(yán)控風(fēng)險,王宇及其帶領(lǐng)的團(tuán)隊堅持把好“四關(guān)”,即把好項目優(yōu)選關(guān)、把好項目評審關(guān)、把好保后管理關(guān)以及風(fēng)險處置化解關(guān)。同時,建立風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處置快速反應(yīng)機(jī)制,靈活運(yùn)用企業(yè)互助、繼續(xù)增信、兼并重組等風(fēng)險緩解工具,力避訴訟手段,幫助企業(yè)渡過難關(guān),化解風(fēng)險。       陳金玉表示未來將圍繞“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合試驗(yàn)區(qū)、糧食核心生產(chǎn)區(qū)”和“富強(qiáng)河南、文明河南、平安河南、美麗河南”建設(shè)要求,規(guī)劃公司發(fā)展思路,積極探索加快“四個轉(zhuǎn)變”,即在管理模式上由經(jīng)營管理型向管理經(jīng)營型轉(zhuǎn)變,在體系構(gòu)架上由股權(quán)松散型向緊密型轉(zhuǎn)變,在服務(wù)領(lǐng)域上由單一融資擔(dān)保服務(wù)型向金融綜合服務(wù)型轉(zhuǎn)變,在服務(wù)方向上由單個客戶向融資服務(wù)平臺轉(zhuǎn)變。